Быстро, но дорого: микрозаймы или кредитки?

Займ до зарплаты и кредитная карта — одни из самых дорогих продуктов на кредитном рынке, но, если деньги нужны срочно, лучше воспользоваться кредиткой. Математика здесь простая: по кредитной карте придется заплатить 25-40% годовых, микрофинансовые организации выдают краткосрочные займы под 1% в день или под 365% годовых. У кредитной карты есть лимит, который в среднем составляет 70 тыс. рублей. В МФО без подтверждения дохода выдадут 10-30 тыс. рублей. Как отмечает ТопКредитОбзор, если заемщику нужна сумма более 70 тыс. рублей, то в МФО могут запросить справку 2-НДФЛ. По долгосрочным займам ставка ниже, чем по займам до зарплаты.Разные долги возвращаются по-разному. Это тоже следует учитывать при обращении за земными деньгами. Например, займы до зарплаты (PDL, per day loans) погашаются одним платежом в конце срока. Долгосрочные микрозаймы (IL, installments loans) погашаются ежемесячными платежами по графику по аналогии с банковскими.Что касается кредитной карты, то у нее есть льготный период, когда проценты не начисляются. Льготный период может начинаться со дня первой покупки по карте или, например, каждое 15-е число месяца. Во время льготного периода проценты не начисляются, но минимальный платеж вносить необходимо. Размер минимального платежа рассчитывается банком в зависимости от трат по кредитке. Только при условии внесения минимального платежа держателю карты становится доступен льготный период. До окончания льготного периода необходимо внести всю сумму долга, или банк начнет начислять проценты.Дорогими кредитами стоит пользоваться только в экстренных случаях и только при полной уверенности в том, что долги удастся вернуть в срок. Не стоит обращаться в МФО для улучшения кредитной истории. При возникновении просрочки МФО взымают штрафы, что существенно увеличивает сумму долга: максимальная переплата составляет двукратный размера займа. Если кредитов несколько, то в первую очередь следует гасить самые дорогие.